Travailler jusqu'à l'épuisement ? Pourquoi l'âge moyen de la retraite aux États-Unis ne cesse d'augmenter

Work till you drop? Here's why America's average retirement age keeps rising.

Travailler jusqu'à l'épuisement ? Pourquoi l'âge moyen de la retraite aux États-Unis ne cesse d'augmenter

Selon un nouveau rapport d'un économiste renommé, l'âge moyen de la retraite des travailleurs américains ne cesse d'augmenter progressivement. Cette tendance soulève une question : quand l'âge de la retraite aux États-Unis cessera-t-il d'augmenter ?

Au cours des trois dernières décennies, l'âge moyen de la retraite a augmenté d'environ trois ans, selon un rapport de recherche publié en avril par l'économiste Alicia Munnell. En 2024, l'âge typique de la retraite était de 64 ans pour les hommes et 62 ans pour les femmes.

La tendance à la hausse est lente mais frappante. En 1994, l'homme moyen travaillait jusqu'à 61 ans, tandis que la femme moyenne prenait sa retraite à 59 ans.

Les Américains vivent plus longtemps et travaillent plus longtemps pour plusieurs raisons : une espérance de vie plus longue, une meilleure santé et des emplois moins exigeants physiquement. Les pensions de retraite en entreprise ont cédé la place aux plans 401(k), qui récompensent les travailleurs retardant leur retraite. Les modifications de la Sécurité sociale ont repoussé l'âge de la retraite 'pleine' de 65 à 67 ans, pénalisant ceux qui réclament les prestations plus tôt. Moins d'employeurs offrent une assurance maladie aux travailleurs prenant leur retraite avant 65 ans, l'âge d'éligibilité à Medicare.

Munnell, conseillère principale au Center for Retirement Research de Boston College, qu'elle a fondé, déclare : 'De nombreux facteurs ont encouragé les gens à travailler plus longtemps.'

Les Américains travaillent-ils plus longtemps par nécessité ? Les chercheurs en retraite sont partagés. Andrew Biggs, chercheur à l'American Enterprise Institute, estime que si les Américains travaillaient plus longtemps pour éviter la pauvreté, ce serait une mauvaise chose, mais il ne constate pas cela pour la majorité.

Cependant, la question de savoir si les retraités américains ont assez d'épargne et de prestations pour vivre confortablement fait débat. Dans un article viral de 2024, Biggs affirme que la plupart des retraités s'en sortent bien malgré une épargne modeste. À l'inverse, un sondage AARP de 2024 révèle qu'un cinquième des plus de 50 ans n'ont aucune épargne-retraite et craignent de manquer de fonds.

Nicola Bianchi, professeur à la Kellogg School of Management, note : 'Pour une part significative de travailleurs, repousser la retraite est une nécessité pour maintenir leurs revenus.'

Les travailleurs américains entretiennent une relation ambivalente avec la retraite. Des millions rêvent de partir tôt, mais la réalité pousse beaucoup à travailler le plus longtemps possible. Selon le Transamerica Center for Retirement Studies, le travailleur moyen de plus de 50 ans prévoit de prendre sa retraite à 67 ans.

Catherine Collinson, PDG du centre, explique : 'Les travailleurs actuels envisagent de prolonger leur carrière par choix ou par besoin.' Pourtant, beaucoup partent plus tôt que prévu, souvent à cause de licenciements ou de problèmes de santé.

La recherche de Munnell suggère que l'âge moyen de la retraite pourrait même baisser en 2025 en raison d'une vague de demandes de Sécurité sociale, liée aux coupes budgétaires de l'administration Trump. Elle estime que la tendance haussière a probablement atteint son pic.

Deux âges clés influencent la décision de retraite : 62 ans (éligibilité à la Sécurité sociale) et 65 ans (début de Medicare). Craig Copeland de l'Employee Benefit Research Institute souligne que l'âge moyen de la retraite ne bougera guère sans modification de ces seuils.

Bien que le nombre d'Américains réclamant la Sécurité sociale à 62 ans ait chuté, cet âge reste le plus populaire. Financièrement, attendre 70 ans est souvent plus avantageux.

Munnell prédit que les futures politiques détermineront l'évolution de l'âge de la retraite. Si l'âge d'éligibilité à la Sécurité sociale passait de 67 à 70 ans, la moyenne recommencerait à augmenter. Mais les experts jugent improbable une hausse de l'âge pour Medicare, compte tenu des coûts élevés de l'assurance maladie.

Làm việc đến khi gục ngã? Lý do tuổi nghỉ hưu trung bình ở Mỹ không ngừng tăng

Theo báo cáo mới từ một nhà kinh tế học nổi tiếng, tuổi nghỉ hưu trung bình của người lao động Mỹ đang tăng dần. Xu hướng này đặt ra câu hỏi: Khi nào tuổi nghỉ hưu ở Mỹ sẽ ngừng tăng?

Trong ba thập kỷ qua, tuổi nghỉ hưu trung bình đã tăng khoảng ba năm, theo báo cáo nghiên cứu của nhà kinh tế Alicia Munnell vào tháng 4. Năm 2024, tuổi nghỉ hưu điển hình là 64 đối với nam và 62 đối với nữ.

Xu hướng tăng chậm nhưng đáng chú ý. Năm 1994, nam giới nghỉ hưu trung bình ở tuổi 61, trong khi nữ giới là 59.

Người Mỹ sống lâu hơn và làm việc lâu hơn vì nhiều lý do: tuổi thọ tăng, sức khỏe tốt hơn và công việc ít đòi hỏi thể chất hơn. Các chế độ hưu trí tại nơi làm việc đã được thay thế bằng kế hoạch 401(k), khuyến khích người lao động trì hoãn nghỉ hưu. Những thay đổi trong An sinh Xã hội đã đẩy tuổi nghỉ hưu 'đầy đủ' từ 65 lên 67, phạt những người nhận trợ cấp sớm hơn. Ít chủ lao động cung cấp bảo hiểm y tế cho người nghỉ hưu trước 65 tuổi, độ tuổi bắt đầu được hưởng Medicare.

Nhà kinh tế Munnell, cố vấn cao cấp tại Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Boston College, cho biết: 'Có nhiều yếu tố khuyến khích mọi người làm việc lâu hơn.'

Liệu người Mỹ có làm việc lâu hơn vì bắt buộc? Các nhà nghiên cứu hưu trí có quan điểm khác nhau. Andrew Biggs, nghiên cứu viên cao cấp tại Viện Doanh nghiệp Mỹ, cho rằng nếu người Mỹ làm việc lâu hơn để tránh nghèo đói thì đó là điều xấu, nhưng ông không thấy điều đó xảy ra với đa số.

Tuy nhiên, việc người về hưu có đủ tiết kiệm và phúc lợi để sống thoải mái hay không vẫn là chủ đề tranh luận. Một bài báo năm 2024 của Biggs cho rằng hầu hết người về hưu vẫn ổn dù tiết kiệm ít. Ngược lại, khảo sát của AARP năm 2024 cho thấy 1/5 người trên 50 tuổi không có tiết kiệm hưu trí và lo lắng về tài chính.

Nicola Bianchi, trợ lý giáo sư tại Đại học Northwestern, nhận định: 'Với nhiều người, trì hoãn nghỉ hưu là cần thiết để duy trì thu nhập.'

Người lao động Mỹ có mối quan hệ yêu-ghét với việc nghỉ hưu. Hàng triệu người mơ ước nghỉ hưu sớm, nhưng thực tế khiến nhiều người quyết tâm làm việc càng lâu càng tốt. Theo Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica, người lao động trên 50 tuổi dự kiến nghỉ hưu ở tuổi 67.

Catherine Collinson, CEO của trung tâm này, nói: 'Người lao động ngày nay muốn và cần làm việc vượt tuổi nghỉ hưu truyền thống.' Tuy nhiên, nhiều người nghỉ hưu sớm hơn dự định do cắt giảm nhân sự hoặc sức khỏe giảm sút.

Nghiên cứu của Munnell dự đoán tuổi nghỉ hưu trung bình có thể giảm vào năm 2025 do làn sóng đăng ký An sinh Xã hội tăng đột biến, liên quan đến cắt giảm chi phí của chính quyền Trump. Bà cho rằng xu hướng tăng tuổi nghỉ hưu có lẽ đã đạt đỉnh.

Hai mốc tuổi quan trọng trong quyết định nghỉ hưu là 62 (đủ điều kiện nhận An sinh Xã hội) và 65 (bắt đầu hưởng Medicare). Craig Copeland từ Viện Nghiên cứu Phúc lợi Người lao động nhận định tuổi nghỉ hưu trung bình khó thay đổi trừ khi hai mốc này được điều chỉnh.

Dù tỷ lệ người Mỹ nhận An sinh Xã hội ở tuổi 62 giảm mạnh những thập kỷ gần đây, đây vẫn là độ tuổi phổ biến nhất. Về tài chính, chờ đến 70 tuổi mới nhận trợ cấp thường có lợi hơn.

Munnell cho rằng chính sách tương lai sẽ quyết định xu hướng tuổi nghỉ hưu. Nếu tuổi đủ điều kiện nhận An sinh Xã hội tăng từ 67 lên 70, tuổi nghỉ hưu trung bình có thể tiếp tục tăng. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng khó có khả năng tăng tuổi đủ điều kiện hưởng Medicare do chi phí bảo hiểm y tế cao.