J'ai demandé à mon conseiller financier en 2023 de tout investir dans Nvidia. Il m'a ignoré pendant des mois avant de démissionner sans préavis. Que faire maintenant ?
Un investisseur frustré raconte comment son conseiller financier a ignoré sa demande d'investir la totalité de son portefeuille dans Nvidia en 2023, avant de démissionner sans l'en informer. Alors que le cours de Nvidia a explosé depuis, il cherche maintenant des solutions et des conseils pour éviter une telle situation à l'avenir.
En 2023, l'investisseur a explicitement demandé à son conseiller de placer tout son argent dans Nvidia. Pourtant, la société de conseil n'a jamais répondu à cette demande ni informé le client que cette opération n'était pas possible. Pire encore, le conseiller attitré a quitté son poste sans que le client en soit averti.
Selon Alonso Rodriguez Segarra, planificateur financier certifié, le client aurait dû être informé rapidement si ce type de transaction n'était pas autorisé. Il recommande de documenter soigneusement le dossier, en conservant toutes les preuves de communication avec le conseiller.
Joe Favorito, un autre expert financier, explique que si un ordre de bourse avait été passé mais non exécuté, le client aurait pu engager une procédure d'arbitrage. Dans ce cas précis, il semble plutôt s'agir d'un problème de communication.
Les experts conseillent au client de contacter d'abord la société de conseil. En cas de réponse insatisfaisante, il peut saisir la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), l'organisme de régulation du secteur, qui propose un portail en ligne pour déposer des plaintes.
L'arbitrage via la FINRA, moins coûteux qu'un procès, suit généralement sept étapes et dure environ un an. La SEC (Securities and Exchange Commission) offre également un portail de réclamation pour les plaintes contre les conseillers en investissement.
Les professionnels soulignent qu'un bon conseiller financier ne recommanderait jamais de tout investir dans une seule action. Pour ce type de stratégie, ils conseillent plutôt d'ouvrir un compte chez un courtier en ligne comme Fidelity ou Schwab.
Pour l'avenir, Deborah W. Ellis recommande de choisir soigneusement un nouveau conseiller, de préférence un CFP (Certified Financial Planner) rémunéré uniquement à l'acte, qui a une obligation fiduciaire envers ses clients. Elle insiste sur l'importance d'interviewer plusieurs conseillers avant de choisir.
Segarra conseille également de demander au nouveau conseiller un système de notification automatique pour chaque transaction, et de vérifier personnellement l'exécution des ordres. Ces mesures préventives devraient éviter une répétition de cette fâcheuse expérience.
Les lecteurs confrontés à des problèmes similaires peuvent envoyer leurs questions à [email protected]. Les questions publiées restent anonymes et peuvent être éditées pour plus de clarté.
Kịch bản đáng tiếc: Yêu cầu đầu tư toàn bộ vào Nvidia bị 'bỏ ngỏ', cố vấn tài chính bất ngờ nghỉ việc không báo trước - Tôi phải làm gì bây giờ?
Một nhà đầu tư đã rơi vào tình huống khó xử khi yêu cầu chuyển toàn bộ tài sản vào cổ phiếu Nvidia năm 2023 bị xử lý thiếu chuyên nghiệp: cố vấn tài chính im lặng hàng tháng rồi đột ngột nghỉ việc mà không thông báo, trong khi công ty quản lý cũng không hề lên tiếng. Câu chuyện này đặt ra nhiều vấn đề về trách nhiệm nghề nghiệp và cách thức khắc phục khi gặp sự cố với đơn vị tư vấn tài chính.
Vụ việc trở nên đặc biệt đáng quan ngại khi Nvidia sau đó chứng kiến mức tăng trưởng phi mã. Theo các chuyên gia, nhà đầu tư hoàn toàn có cơ sở để khiếu nại tùy theo tình tiết cụ thể, đồng thời nên tìm kiếm một cố vấn tài chính mới đáng tin cậy hơn thông qua CFP Board, NAPFA hoặc các công cụ so sánh như SmartAsset.
Alonso Rodriguez Segarra - CEO Advise Financial và CFP chứng nhận - nhấn mạnh: 'Đơn vị tư vấn phải thông báo kịp thời nếu không thể thực hiện giao dịch theo yêu cầu'. Ông khuyên nhà đầu tư nên thu thập đầy đủ bằng chứng bao gồm ngày giờ cuộc gọi, email trao đổi và mọi văn bản liên quan đến yêu cầu đầu tư.
Trường hợp lệnh giao dịch đã được đặt nhưng không khớp, nhà đầu tư có quyền yêu cầu trọng tài can thiệp. Joe Favorito từ Landmark Wealth Management giải thích: 'Họ buộc phải xác nhận lệnh bằng văn bản. Nếu có mã xác nhận giao dịch, bạn hoàn toàn có cơ sở để theo đuổi khiếu nại'.
Segarra đề xuất quy trình giải quyết: đầu tiên liên hệ trực tiếp với công ty quản lý, nếu không đạt được thỏa thuận thì chuyển hồ sơ đến FINRA - tổ chức tự quản lý ngành môi giới có cổng khiếu nại trực tuyến. Ủy ban Chứng khoán Mỹ (SEC) cũng tiếp nhận khiếu nại đối với công ty đại chúng, quỹ đầu tư và các tổ chức tài chính khác.
Quy trình trọng tài FINRA thường kéo dài 12 tháng nếu hòa giải thành, hoặc 16 tháng nếu phải mở phiên điều trần. Quá trình bao gồm 7 bước: nộp đơn, chọn trọng tài viên, họp sơ bộ, trao đổi chứng cứ, điều trần và ra phán quyết.
Các chuyên gia cảnh báo việc dồn hết vốn vào một cổ phiếu là chiến lược rủi ro cao. Favorito khẳng định: 'Nếu muốn tự quyết định đầu tư tập trung, bạn chỉ cần mở tài khoản tại các công ty môi giới chiết khấu như Fidelity hay Schwab để giao dịch tự do với phí thấp, không cần cố vấn chuyên nghiệp'.
Để tránh lặp lại sự cố, Segarra khuyến nghị chọn cố vấn mới có chế độ báo cáo tự động mỗi khi phát sinh giao dịch, đồng thời chủ động kiểm tra trạng thái lệnh sau 24 giờ đặt yêu cầu. Ưu tiên hàng đầu là tìm kiếm CFP tuân thủ chuẩn mực fiduciary (ủy thác), chỉ nhận thù lao từ khách hàng thay vì hoa hồng từ sản phẩm được giới thiệu.
Deborah W. Ellis - Chủ tịch Ellis Wealth Planning - chia sẻ: 'Dù ở độ tuổi nào, việc phỏng vấn kỹ lưỡng nhiều cố vấn cũng mang lại lợi ích cả về tài chính lẫn tinh thần. Hãy làm rõ kỳ vọng của bạn, tìm người khiến bạn cảm thấy an tâm, và ưu tiên CFP fee-only để tránh xung đột lợi ích'.
Độc giả có thắc mắc về dịch vụ tư vấn tài chính hoặc cần tìm cố vấn mới có thể gửi câu hỏi đến địa chỉ [email protected]. Thông tin sẽ được xử lý ẩn danh khi đăng tải trên MarketWatch và các nền tảng liên kết.
