Une Réforme Assurantielle Révolutionnaire Dissimulée dans le Grand Projet de Loi
Un projet de loi récemment adopté par la Chambre des représentants américaine contient une réforme majeure de l'assurance santé qui pourrait transformer le système actuel. Parmi plus de 40 dispositions relatives à la santé, l'extension des Comptes de Remboursement Santé Individuels (ICHRAs) mérite une attention particulière. Introduits en 2019 sous l'administration Trump, ces comptes permettent aux employeurs d'allouer des fonds non imposables aux employés pour qu'ils souscrivent une assurance sur le marché individuel.
Les ICHRAs fonctionnent comme des comptes de retraite, avec des contributions définies par l'employeur. Selon Chris Pope de l'Institut Manhattan, en 2023, 117 millions d'Américains âgés de 19 à 64 ans bénéficiaient d'une assurance employeur, contre seulement 16 millions sur le marché individuel. Pourtant, les assurances individuelles sont souvent moins chères, ce qui pourrait permettre aux employeurs et employés de réaliser des économies significatives.
Cette réforme pourrait dynamiser le marché en responsabilisant davantage les consommateurs. Une étude montre qu'une hausse de 1% des primes entraîne une baisse de 1,7% des souscriptions sur le marché individuel, contre seulement 0,2% à 0,8% pour les assurances employeurs. Ceci révèle un problème majeur : les employés, peu conscients des coûts réels, n'ont pas d'incitation à rechercher des options plus abordables.
Les ICHRAs pourraient aussi stimuler l'entrepreneuriat en offrant une couverture santé aux travailleurs indépendants. Actuellement, seulement 26% des travailleurs à temps partiel et 56% des employés de petites entreprises bénéficient d'une assurance employeur. Avec 500 000 utilisateurs en 2023, les ICHRAs devraient toucher 2 millions de personnes d'ici 2032 selon le Congressional Budget Office.
Le projet de loi propose de rebaptiser les ICHRAs en 'CHOICE plans' pour simplifier leur adoption. Les législateurs pourraient également envisager des mesures complémentaires, comme la proposition de Chris Pope d'offrir simultanément assurances traditionnelles et ICHRAs. Cette réforme pourrait enfin offrir aux Américains un véritable choix en matière de couverture santé.
