"Comment bénéficier du pardon des prêts étudiants maintenant",

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Si vous avez des prêts étudiants, vous avez probablement remarqué à quel point les règles concernant le pardon ont changé récemment. Du redémarrage des paiements précédemment suspendus aux réformes complètes des plans de remboursement, les dernières années ont complètement remodelé la façon dont les emprunteurs abordent la dette étudiante. Ces changements ont ajouté une couche supplémentaire de confusion à un système déjà complexe, car les programmes qui semblaient autrefois une certitude, ou les options qui semblaient autrefois hors de portée, sont maintenant accompagnés de petits caractères faciles à manquer.

Ces nouvelles règles, ainsi que les exigences d'éligibilité changeantes et les programmes de remboursement en évolution, ont laissé de nombreux emprunteurs de prêts étudiants incertains de leur position et des options qu'ils ont réellement pour faire pardonner leur dette étudiante. Pour certains, le pardon de la dette étudiante peut encore être à portée de main, mais pour d'autres, le chemin est devenu plus difficile. Et avec tant de bruit sur qui qualifie et ce qui a été annulé, il n'est pas étonnant que tant d'emprunteurs se grattent la tête.

Si vous êtes l'un des nombreux à avoir du mal à suivre vos paiements de prêts étudiants dans le paysage économique difficile d'aujourd'hui, un bon point de départ dans le paysage d'aujourd'hui est de connaître vos options, que vous espériez bénéficier d'une annulation complète ou que vous vouliez simplement trouver un moyen plus gérable de rembourser ce que vous devez. Ci-dessous, nous examinerons ce qu'il faut pour bénéficier du pardon des prêts étudiants maintenant — et que faire si vous ne le faites pas.

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Comment bénéficier du pardon des prêts étudiants maintenant

Premièrement, il est important de comprendre que les programmes de pardon des prêts étudiants fédéraux ne s'appliquent qu'aux prêts étudiants fédéraux. Si vous avez des prêts étudiants privés — ceux émis par des banques, des coopératives de crédit ou des prêteurs en ligne — vous n'êtes pas éligible aux programmes de pardon fédéraux. Donc, savoir quel type de prêts vous avez est la première étape. Vous pouvez le découvrir en vous connectant à StudentAid.gov ou en vérifiant le site web de votre service de prêt. Si vous avez des prêts fédéraux, voici les principales options de pardon disponibles en 2025 :

Pardon des prêts pour service public (PSLF)

Le programme de pardon des prêts pour service public est ouvert aux emprunteurs avec des prêts fédéraux directs qui travaillent à temps plein pour un employeur qualifié, généralement des organisations gouvernementales ou à but non lucratif. Après avoir effectué 120 paiements mensuels qualifiés sur un plan de remboursement basé sur le revenu (IDR), vous pourriez être éligible pour faire pardonner votre solde restant. Si vos prêts ne sont pas déjà des prêts directs, vous pourriez avoir besoin de les consolider pour être éligible.

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Remboursement basé sur le revenu (IDR)

Les plans de remboursement basés sur le revenu comme le plan Saving on a Valuable Education (SAVE), le plan Income-Based Repayment (IBR), le plan Pay As You Earn (PAYE) et le plan Income-Contingent Repayment (ICR) calculent votre paiement mensuel en fonction de votre revenu et de la taille de votre famille. Si vous effectuez des paiements réguliers pendant 20 ou 25 ans (selon le plan), le solde restant peut être pardonné.

Programme de décharge de prêt pour défense de l'emprunteur

Si votre école vous a induit en erreur ou a commis certaines violations légales, vous pourriez être éligible pour faire pardonner vos prêts fédéraux grâce au programme de défense de l'emprunteur. Cela concerne surtout les emprunteurs qui ont fréquenté des institutions à but lucratif qui ont depuis fermé ou fait face à des actions légales.

Pardon des prêts pour enseignants (TLF)

Les enseignants qui travaillent à temps plein dans des écoles à faible revenu pendant cinq années consécutives peuvent bénéficier jusqu'à 17 500 $ de pardon de prêt étudiant fédéral grâce au programme de pardon des prêts pour enseignants. Cela ne s'applique qu'à certains prêts fédéraux et peut interférer avec l'éligibilité au PSLF, cependant, il vaut la peine de peser quelle option est plus bénéfique à long terme.

Rappelez-vous, cependant, qu'aucun de ceux-ci ne s'applique aux prêts étudiants privés. Si tous vos prêts sont privés, vous ne serez pas éligible au pardon, mais cela ne signifie pas que vous êtes sans options.

Que faire si vous ne bénéficiez pas du pardon des prêts étudiants

Il existe encore des moyens de gérer votre dette étudiante et de réduire la pression financière, même si vous ne répondez pas aux critères de pardon fédéraux ou si vos prêts sont privés. Voici ce qu'il faut considérer si vous ne bénéficiez pas :

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux :

• Passez à un plan IDR : Si vous avez du mal à vous permettre des paiements, l'inscription à un plan de remboursement basé sur le revenu pourrait réduire votre montant mensuel à quelque chose de plus gérable, et même réduire vos paiements à 0 $ dans certains cas. Donc, même si vous ne bénéficiez pas du pardon maintenant, les plans IDR offrent toujours un pardon après un certain nombre d'années.
• Envisagez la consolidation de prêt : Si vous avez des prêts fédéraux plus anciens comme des prêts FFEL ou Perkins, les consolider en un prêt de consolidation direct pourrait vous donner accès aux plans IDR ou PSLF, selon votre situation.
• Examinez les options de report ou de tolérance : Si vous faites face à une difficulté financière temporaire, vous pourriez être éligible à une pause dans les paiements grâce au report ou à la tolérance. Soyez conscient, cependant, que les intérêts peuvent continuer à s'accumuler.

Si vous avez des prêts étudiants privés :

• Refinancez pour de meilleures conditions : Si votre score de crédit et votre revenu se sont améliorés, refinancer vos prêts étudiants par un prêteur privé pourrait réduire votre taux ou votre paiement mensuel.
• Explorez les options de difficulté spécifiques au prêteur : Certains prêteurs privés offrent des programmes de difficulté, un soulagement temporaire des paiements ou des paiements d'intérêts seulement à ceux qui ont des difficultés financières et ont besoin d'un soulagement temporaire. Ces options ne sont pas largement annoncées, cependant, alors appelez directement votre prêteur et demandez ce qu'ils offrent.
• Vérifiez l'aide au remboursement de l'employeur : Que vos prêts soient privés ou fédéraux, plus d'entreprises fournissent maintenant des avantages de remboursement de prêts étudiants dans le cadre de leurs packages de compensation. Donc, cela vaut la peine de demander à votre département des RH si c'est quelque chose que vous pouvez utiliser.

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Le fond du problème

Le paysage du pardon des prêts étudiants est en train de changer, mais le pardon peut encore être à portée de main si vous avez des prêts fédéraux et répondez à des exigences spécifiques. Mais si vos prêts sont privés, ou si vous ne bénéficiez pas du pardon, vous n'êtes pas nécessairement sans chance. Il existe encore des moyens de rendre le remboursement plus gérable, des plans de remboursement basés sur le revenu au refinancement et au soutien de l'employeur. La clé est de connaître votre type de prêt et d'agir en fonction des options disponibles pour vous.

Angelica Leicht est l'éditrice senior de la section Gérer votre argent pour CBSNews.com, où elle écrit et édite des articles sur une gamme de sujets de finances personnelles. Angelica a précédemment occupé des rôles d'édition à The Simple Dollar, Interest, HousingWire et d'autres publications financières.