Escroquerie à grande échelle : Comment un voleur d'identité a détourné 2 millions de dollars via des prêts hypothécaires
Un jury fédéral a reconnu Oluwaseun Adekoya coupable de conspiration pour fraude bancaire, blanchiment d'argent et vol d'identité aggravé. Ce cas met en lumière une menace croissante pour les banques et coopératives de crédit : le vol d'identité visant les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) des clients. Durant un procès de deux semaines et demie, Adekoya a été identifié comme le chef d'un réseau sophistiqué opérant à l'échelle nationale, escroquant des institutions financières à travers les États-Unis. Le jury l'a déclaré coupable sur les 11 chefs d'accusation.
Entre novembre 2021 et décembre 2023, Adekoya a orchestré un vaste système de vol d'identité et d'usurpation pour détourner des fonds de comptes clients, causant plus de 1,5 million de dollars de pertes réelles et près de 3 millions de tentatives de fraude, selon le ministère de la Justice. Ses cibles incluaient des coopératives de crédit comme Cap Com Federal Credit Union (aujourd'hui Broadview) à Albany.
Depuis son appartement dans le New Jersey, Adekoya ciblait des informations publiques sur les HELOC de particuliers disposant d'un capital important. Il utilisait des plateformes cryptées comme Telegram et WhatsApp pour acquérir des données personnelles (numéros de sécurité sociale, comptes bancaires, noms de jeune fille des mères).
Pour mener ses fraudes, Adekoya fournissait à son réseau de complices de faux permis de conduire avec les données des victimes mais les photos des complices. Ces derniers étaient formés pour se faire passer pour les victimes et retirer frauduleusement de l'argent ou obtenir des chèques.
Adekoya gérait également un réseau de blanchiment avec David Daniyan, utilisant des comptes au nom d'autres personnes. Une partie des fonds volés servait à financer l'organisation criminelle (billets d'avion, faux documents, locations de voitures).
L'enquête a débuté en mai 2022 après des signalements de Broadview Federal Credit Union. Les preuves incluaient 60 témoins et 40 000 communications cryptées. Adekoya, déjà condamné pour fraude en 2008, purgeait ses peines aux États-Unis malgré son passif.
Lors de son arrestation en décembre 2023, le FBI a saisi des téléphones jetables, des biens de luxe (montres Rolex, bague de fiançailles Tiffany à 51 000 dollars) et 26 000 dollars sur un compte de blanchiment. Treize complices ont plaidé coupables.
Adekoya, qui s'est représenté lui-même lors du procès, sera condamné le 30 octobre 2025. Il risque jusqu'à 32 ans de prison, des amendes et une expulsion vers le Nigeria.
Les HELOC, avec 11 500 milliards de dollars de capital accumulé en juin, sont des cibles privilégiées pour les fraudeurs. Les employés des institutions financières restent la première ligne de défense contre ces escroqueries, selon des experts.
