Testez votre conseiller financier : sa maîtrise du CELI en dit long
Lorsque j'ai tenté de consulter mon espace de contribution CELI sur le site Mon dossier de l'Agence du revenu du Canada (ARC) en mai dernier, le message "Réessayez plus tard" s'affichait. Cette expérience frustrante a inspiré ma chronique intitulée "Au nom du ciel, quelqu'un peut-il aider l'ARC à réparer son site ?". Ce n'est que le 12 juin que les informations sont finalement apparues.
Les conseillers financiers compétents doivent maîtriser le suivi des plafonds de contribution pour divers comptes enregistrés (CELI, REER, CELIAPP, REEE et REEI). Ce savoir-faire de base justifie leurs honoraires. Récemment, de nombreux lecteurs ont partagé leurs déboires avec l'ARC, soulignant deux problèmes récurrents : les interminables attentes téléphoniques et l'indisponibilité des données sur les droits de contribution accumulés au CELI.
L'ARC explique que le retard d'affichage des informations CELI découle d'un nouveau système où les institutions financières transmettent désormais les données pour le compte de leurs clients. Notre calculateur de limite CELI peut vous aider à estimer votre espace contributionnel annuel.
Il est compréhensible de perdre le fil de son espace CELI, surtout après des retraits, la gestion de multiples comptes ou des ajustements de contributions préautorisées. Consulter le relevé officiel de l'ARC reste le meilleur moyen d'éviter les pénalités coûteuses pour surcotisation - 1% du montant excédentaire par mois. Une enquête récente révèle que les contribuables sanctionnés paient en moyenne 1 500$.
Historiquement, l'ARC met à jour les plafonds CELI avec retard : les données d'une année civile ne sont généralement disponibles qu'en avril suivant. Un bon conseiller devrait cependant pouvoir fournir ces estimations dès début janvier. Ce calcul complexe intègre les droits de contribution annuels, les cotisations réelles, les retraits et les recotisations.
Les conseillers compétents justifient leurs honoraires à travers divers services, dont la planification financière et l'optimisation fiscale. La prévention des surcotisations CELI compte parmi leurs responsabilités fondamentales.
