J'ai demandé à ChatGPT d'évaluer mon plan de retraite : Voici ce qu'il m'a conseillé de changer
La plupart d'entre nous ne savons pas si notre plan de retraite est réellement efficace. Bien que nous cotisions à notre 401(k) et ayons des objectifs approximatifs en tête, est-ce suffisant pour une retraite confortable ? Face au coût élevé des conseils financiers professionnels, j'ai décidé de demander à ChatGPT d'analyser ma stratégie. À 40 ans, avec un objectif de retraite à 67 ans, voici les recommandations de l'IA.
**Ce que ChatGPT a approuvé** L'IA a salué plusieurs aspects de mon plan : profiter pleinement de la contribution patronale au 401(k) (« de l'argent gratuit »), épargner 10 à 15 % de mes revenus (« solide si commencé tôt »), une stratégie d'investissement simple (fonds diversifiés à faible coût), et une planification proactive (augmenter les contributions et utiliser les revenus exceptionnels).
**Les améliorations nécessaires** ChatGPT a cependant pointé des lacunes. Mes objectifs d'épargne (3 fois mon salaire à 45 ans) sont trop modestes : l'IA recommande 4 à 5 fois le salaire à 45 ans, puis 6 fois à 50 ans, et jusqu'à 12-15 fois à 67 ans. Elle suggère aussi d'augmenter mon taux d'épargne à 15-20 % si j'ai commencé tard.
**Stratégie fiscale négligée** L'IA a souligné l'importance de diversifier les expositions fiscales : ouvrir un Roth IRA et conserver un compte de courtage taxable pour plus de flexibilité lors des retraits. Une idée que je n'avais pas envisagée.
**Le potentiel méconnu du HSA** Mon compte d'épargne-santé (HSA) était sous-utilisé. ChatGPT a expliqué son triple avantage fiscal : déduction à la cotisation, croissance et retraits (pour frais médicaux) non imposables. Après 65 ans, les retraits sont imposés comme un revenu ordinaire, en faisant un outil de retraite supplémentaire.
**Attention à l'augmentation du train de vie** L'IA m'a averti contre l'« inflation du mode de vie » : canaliser les revenus supplémentaires vers l'épargne plutôt que les dépenses. Un conseil pertinent, mes dépenses ayant tendance à suivre mes augmentations de salaire.
**Conclusion** ChatGPT a jugé mon plan « clair et sensé », mais perfectible. Les priorités : des objectifs d'épargne plus ambitieux, une meilleure diversification fiscale, et maximiser le HSA. Bien que moins personnalisé qu'un conseiller humain, cette analyse gratuite et rapide m'a offert des pistes précieuses. Reste à trouver comment épargner 5 à 10 % de plus...
