Gestion de patrimoine : Comment réduire l'un des plus grands risques pour votre retraite
L'un des risques majeurs d'un portefeuille de retraite classique est une performance négative ou un effondrement du marché boursier dans les premières années de retraite. Cet impact peut s'avérer irrécupérable pour certains. Ce phénomène est appelé risque de séquence des rendements. Bien que le marché boursier ait globalement progressé sur le long terme malgré sa volatilité à court terme, il est impossible de prédire ses fluctuations annuelles. Pour les retraités qui dépendent de leurs investissements pour générer des revenus, une période de baisse précoce peut compromettre leur stratégie financière. Un plan de revenu structuré permet de mitiger ce risque.
Investir à long terme est une stratégie couramment recommandée, avec une allocation progressive vers des placements moins risqués à l'approche de la retraite. Cependant, cette approche réduit aussi le potentiel de croissance. Que faire si vous avez besoin de revenus dès le premier jour de votre retraite alors que votre portefeuille est en territoire négatif ? Cela contredit le principe d'acheter bas et vendre haut.
Le risque de séquence des rendements est souvent sous-estimé. Si les marchés performent bien en début de retraite, le risque est minimisé. Dans le cas contraire, les conséquences peuvent être graves. Notre cabinet utilise un plan de revenu structuré divisant les actifs en plusieurs comptes avec des objectifs spécifiques :
- Compte 1 : Fournit un revenu stable pendant les 5 premières années via des produits sécurisés (épargne, obligations, etc.). - Compte 2 : Croissance sur 5 ans puis revenu pour les 5 années suivantes. - Compte 3 : Croissance sur 10 ans avant de générer des revenus, avec une exposition contrôlée aux marchés. - Compte 4 : Couvre les besoins après 15 ans, permettant une croissance à long terme.
Cette méthode offre une sécurité financière initiale tout en capitalisant sur la croissance historique des marchés, évitant ainsi les réactions émotionnelles aux fluctuations. Chaque plan est adapté aux besoins spécifiques du client, avec parfois jusqu'à 7 comptes différents. L'objectif est de garantir des revenus stables pendant 10 à 15 ans sans exposition directe à la volatilité des marchés.
Les produits d'assurance et services conseils sont proposés par Jim Sloan and Associates, LLC, tandis que les services de gestion de patrimoine sont assurés par MariPau Wealth Management, LLC, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC. Aucune stratégie ne peut garantir des profits ou protéger contre les pertes, et les informations fournies ne constituent pas une sollicitation d'achat ou de vente. Consultez toujours un professionnel pour des conseils personnalisés.
