Comment éviter le gel de vos comptes bancaires après votre décès
Lorsque vous planifiez votre avenir, il est essentiel de prévoir ce qu'il adviendra de vos comptes bancaires après votre décès. Sans une planification adéquate, ces comptes peuvent être gelés, empêchant vos proches d'accéder aux fonds dont ils pourraient avoir besoin. Voici les conseils d'experts en finances personnelles pour éviter cette situation.
Ajoutez des bénéficiaires Payable-on-Death (POD). Marguerita Cheng, CFP et PDG de Blue Ocean Global Wealth, recommande de désigner des bénéficiaires POD pour vos comptes bancaires. Une simple formalité administrative auprès de votre banque permet un transfert direct des fonds sans passer par la succession.
Créez une fiducie révocable. Christopher Stroup, fondateur de Silicon Beach Financial, conseille aux personnes possédant des actifs importants ou plusieurs comptes de les placer dans une fiducie révocable. Cela garantit un accès immédiat pour le fiduciaire désigné, évitant ainsi les délais et complications liés à la succession.
Maintenez la cohérence entre votre plan successoral et les titres de comptes. Même avec un testament ou une fiducie, des désignations obsolètes peuvent entraîner des conflits. 'Assurez-vous que tous vos documents juridiques et désignations de bénéficiaires sont à jour', souligne Stroup.
Communiquez les informations d'accès de manière sécurisée. Il est crucial qu'une personne de confiance connaisse l'emplacement des documents importants et les coordonnées de votre conseiller financier. Cela évite des recherches longues et coûteuses pour vos héritiers.
Collaborez avec un fiduciaire compétent. Un conseiller financier fiduciaire peut vous aider à créer un plan global intégrant les aspects fiscaux et successoraux, garantissant une transition harmonieuse de vos actets.
