J'ai 60 ans avec un pécule de 4,2 millions de dollars : puis-je arrêter d'épargner et commencer à dépenser avant ma retraite à 65 ans ?
Si vous partez à la retraite avec 4,2 millions de dollars, vous êtes en avance sur la plupart des Américains. Selon les données de la Réserve fédérale, le solde moyen des comptes de retraite des 65-74 ans était d'environ 609 000 $ en 2022. En appliquant la règle des 4%, vous pourriez retirer 168 000 $ par an, sans compter les ajustements pour l'inflation ni les prestations de la Sécurité sociale. Mais la question se pose différemment lorsque, à 60 ans, vous disposez déjà de cette somme et souhaitez cesser d'épargner pour profiter pleinement de vos revenus actuels.
Peut-être envisagez-vous de travailler jusqu'à 65 ans par choix personnel - pour l'assurance maladie, par passion pour votre métier ou simplement par habitude. Dans ce cas, est-il judicieux de laisser croître vos 4,2 millions sans y ajouter d'épargne supplémentaire ? Ou devriez-vous continuer à économiser ces cinq dernières années ?
Aaron Cirksena, PDG de MDRN Capital, estime qu'avec un tel capital, vous pouvez effectivement relâcher vos efforts d'épargne. « Si votre plan de retraite est solide et bien financé, il peut être raisonnable d'assouplir les règles », explique-t-il. Cependant, il met en garde contre l'inflation, les coûts de santé et les changements fiscaux qui pourraient éroder votre épargne. Il recommande de recalculer régulièrement vos projections et de conserver une réserve liquide pour parer aux imprévus.
Matt Hylland, conseiller financier chez Arnold and Mote Wealth Management, suggère néanmoins de continuer à alimenter certains comptes de retraite pour leurs avantages fiscaux. Même avec 4,2 millions, les déductions d'impôts sur les contributions à un 401(k) peuvent être très avantageuses, surtout pour les hauts revenus. Il conseille également de profiter des abondements employeur et d'anticiper l'impact d'une augmentation des dépenses avant la retraite sur vos besoins futurs.
En conclusion, bien que techniquement possible, l'arrêt complet de l'épargne mérite une analyse approfondie de votre situation financière, de vos objectifs et des risques potentiels. Une consultation avec un planificateur financier pourrait vous aider à prendre cette décision en toute connaissance de cause.
