La plupart des Américains échouent à ces questions sur la retraite. Et vous, feriez-vous mieux ?
Une enquête récente menée par le TIAA Institute et le Global Financial Literacy Excellence Center révèle que la plupart des Américains prévoient de prendre leur retraite, mais peu possèdent les connaissances nécessaires pour faire face aux défis majeurs auxquels les retraités sont souvent confrontés. L'étude, qui a interrogé plus de 3 300 Américains, montre que l'adulte moyen aux États-Unis n'a pas pu répondre correctement à la majorité des questions liées à la retraite. Les participants ont répondu à six questions portant sur des sujets variés, allant des besoins en soins de longue durée aux revenus tout au long de la vie. En moyenne, seulement 2,2 questions ont été correctement traitées, soit un taux de réussite de 37 %. Quinze pour cent des personnes interrogées n'ont pu répondre correctement à aucune question.
Les conseillers financiers soulignent que ce manque de connaissances peut poser problème aux Américains souhaitant partir à la retraite. Cependant, cela représente également une opportunité pour les professionnels de la gestion de patrimoine. Charles 'Chuck' Failla, fondateur de Sovereign Financial Group, explique que son rôle consiste à éduquer ses clients pour qu'ils comprennent les différentes options disponibles. 'Mon travail n'est pas de dire ce qu'il faut faire, mais plutôt de présenter les avantages et inconvénients de chaque option', précise-t-il. Pour lui, l'éducation financière est essentielle pour aider les clients à prendre des décisions éclairées.
L'enquête a également révélé que près de trois quarts des participants ne connaissaient pas les coûts des soins de longue durée ni les couvertures offertes par Medicare. Byrke Sestok, conseiller financier chez MONECO Advisors, note toutefois une prise de conscience croissante chez les Américains plus âgés, qui réalisent l'importance de se préparer à ces dépenses. Cependant, comprendre la nécessité de se préparer ne signifie pas pour autant savoir comment le faire. C'est là que les conseillers entrent en jeu, en guidant leurs clients à travers les différentes options disponibles, comme l'autofinancement, l'assurance ou les aides publiques.
Sestok insiste sur le fait que la retraite et les soins de longue durée sont des sujets complexes qui nécessitent l'intervention de professionnels. 'À moins d'avoir passé beaucoup de temps à étudier le sujet, il est préférable de consulter un expert', conseille-t-il. Pour les clients se trouvant dans une situation financière intermédiaire, une assurance soins de longue durée peut représenter une solution adaptée, même si elle ne couvre pas la totalité des frais. 'Il vaut toujours mieux avoir une certaine couverture que rien du tout', conclut-il.
