Protéger votre patrimoine face aux coûts exorbitants des maisons de retraite : 6 stratégies clés

À mesure que vous ou vos parents vieillissez, il est naturel de penser à l'avenir et à l'impact financier des soins de longue durée. Les coûts des maisons de retraite et des dépenses médicales peuvent menacer vos économies et le patrimoine que vous souhaitez transmettre. Heureusement, en connaissant les lois, vous pouvez protéger vos actifs et assurer un avenir stable pour vous et vos proches, explique LegalZoom.

Pourquoi protéger ses actifs des coûts des maisons de retraite et de Medicaid ? Il ne s'agit pas d'éviter les frais de soins, mais de préserver légalement vos actifs selon vos souhaits. Selon le National Council on Aging, le coût moyen d'une chambre privée en maison de retraite aux États-Unis dépasse 9 700 $ par mois, soit plus de 100 000 $ par an, et cette tendance est à la hausse. Medicaid impose des limites strictes sur les actifs, et vous pourriez devoir les réduire pour être éligible. De plus, Medicaid examine les cinq dernières années de transactions pour éviter les transferts d'actifs à bas prix.

Voici six stratégies pour protéger vos actifs :

1. Souscrire une assurance dépendance : Elle couvre les frais de maison de retraite ou de soins à domicile. Cependant, son coût a augmenté et elle n'a aucune valeur si vous n'en avez pas besoin.

2. Acheter une rente compatible Medicaid : Cette rente transforme vos actifs en revenus mensuels non comptabilisés par Medicaid. Elle est utile pour les couples où un conjoint est en bonne santé.

3. Créer un usufruit : Cela permet de transférer la propriété de votre résidence principale tout en y vivant jusqu'à votre décès, la protégeant ainsi des calculs de Medicaid.

4. Placer ses actifs dans une fiducie irrévocable : Les actifs transférés dans cette fiducie ne vous appartiennent plus et sont protégés des créanciers et de Medicaid. Cependant, cette solution est définitive et complexe.

5. Faire des dons familiaux : Les dons jusqu'à 18 000 $ par an et par personne réduisent la taille de votre patrimoine, mais attention à la période de cinq ans examinée par Medicaid.

6. Conserver des documents et consulter un expert : Gardez des traces de vos dépenses et consultez un avocat spécialisé pour choisir la meilleure stratégie.

FAQ : - Une fiducie protège-t-elle des coûts des maisons de retraite ? Oui, notamment les fiducies irrévocables. - Quelle est la période de révision de Medicaid ? Cinq ans, durant lesquels les transferts d'actifs sont examinés. - Quels actifs sont exonérés ? La résidence principale, un véhicule, des biens personnels et certaines assurances vie. - Comment protéger sa maison ? Via une fiducie irrévocable ou un usufruit. - Comment protéger le conjoint sain ? Medicaid permet au conjoint sain de conserver certains actifs et revenus.

Planifier à l'avance est essentiel pour protéger votre patrimoine et votre tranquillité d'esprit.

Bảo vệ tài sản khỏi chi phí viện dưỡng lão: 6 giải pháp vàng

Khi bạn hoặc bố mẹ già đi, việc nghĩ về tương lai và gánh nặng tài chính từ chăm sóc dài hạn là điều tự nhiên. Chi phí viện dưỡng lão và y tế có thể ăn mòn khoản tiết kiệm cả đời cùng di sản bạn muốn để lại cho gia đình. May mắn thay, bằng cách hiểu luật, bạn có thể học cách bảo vệ tài sản khỏi viện dưỡng lão và tạo dựng tương lai vững chắc, theo LegalZoom.

Tại sao cần bảo vệ tài sản khỏi chi phí viện dưỡng lão và Medicaid? Đây không phải là trốn tránh chi trả mà là bảo tồn tài sản hợp pháp theo nguyện vọng. Theo National Council on Aging, chi phí trung bình cho phòng riêng tại viện dưỡng lão ở Mỹ là hơn 9.700 USD/tháng (trên 100.000 USD/năm) và sẽ còn tăng. Medicaid có giới hạn tài sản nghiêm ngặt, buộc bạn phải 'tiêu giảm' tài sản để đủ điều kiện. Medicaid cũng xét lại giao dịch 5 năm gần nhất để ngăn chuyển nhượng tài sản giá thấp.

Sáu cách bảo vệ tài sản hiệu quả:

1. Mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn: Bảo hiểm này chi trả viện dưỡng lão hoặc chăm sóc tại nhà, giúp bạn không cần rút hết tiết kiệm. Tuy nhiên, phí bảo hiểm đã tăng mạnh và không hoàn lại nếu không sử dụng.

2. Mua niên kim đạt chuẩn Medicaid: Biến tài sản thành thu nhập hàng tháng không bị Medicaid tính vào. Giải pháp lý tưởng khi một người trong cặp vợ chồng khỏe mạnh.

3. Thiết lập quyền sử dụng đời người: Chuyển quyền sở hữu nhà cho người thân nhưng vẫn được ở đến khi qua đời, giúp căn nhà không bị tính vào tài sản xét Medicaid.

4. Chuyển tài sản vào quỹ tín thác bất khả thu hồi: Tài sản trong quỹ này thuộc sở hữu pháp lý của quỹ, không bị Medicaid hay chủ nợ đòi. Cần lập kế hoạch sớm do thời gian xét lại 5 năm.

5. Tặng quà tài chính cho gia đình: Mỗi năm có thể tặng 18.000 USD/người mà không chịu thuế. Giúp giảm tài sản tính toán nhưng cần tránh làm trong 5 năm trước khi nộp đơn Medicaid.

6. Lưu trữ hồ sơ và hỏi chuyên gia: Giữ đầy đủ biên lai chi tiêu lớn, danh sách tài sản và tham vấn luật sư lập kế hoạch di sản hoặc luật gia đình để chọn chiến lược phù hợp.

Câu hỏi thường gặp: - Quỹ tín thác có bảo vệ tài sản khỏi viện dưỡng lão? Có, đặc biệt quỹ bất khả thu hồi. - Thời gian xét lại Medicaid? 5 năm, giao dịch trong giai đoạn này có thể bị phạt. - Tài sản nào được miễn tính? Nhà chính, một xe, đồ dùng cá nhân, bảo hiểm nhân thọ nhất định. - Cách bảo vệ nhà? Dùng quỹ tín thác bất khả thu hồi hoặc quyền sử dụng đời người. - Bảo vệ tài sản cho vợ/chồng khỏe mạnh? Medicaid cho phép giữ lại một phần tài sản chung và thu nhập.

Chủ động lập kế hoạch từ sớm là chìa khóa bảo vệ tài sản và an tâm cho tương lai.