Mise à jour des prêts étudiants : Ce que les emprunteurs SAVE doivent faire avant le 1er août
À partir du 1er août, les intérêts recommenceront à s'accumuler pour les emprunteurs du programme SAVE dont les prêts sont toujours en forclusion générale. Les prêts étudiants fédéraux des personnes inscrites au plan Saving on a Valuable Education (SAVE) ont bénéficié d'une forclusion sans intérêt pendant un an, alors que le plan de remboursement basé sur le revenu était contesté en justice. Bien que le programme SAVE ait été officiellement bloqué par les tribunaux, les prêts des emprunteurs restent dans l'incertitude. Les emprunteurs sont désormais encouragés à choisir un nouveau plan de remboursement ou à faire face à des charges d'intérêts. Le ministère de l'Éducation a annoncé le 9 juillet que les prêts étudiants des emprunteurs du plan SAVE commenceraient à accumuler des intérêts à partir du 1er août. Cependant, leurs prêts resteront en forclusion générale. Pour éviter les frais d'intérêts, le ministère encourage les emprunteurs à passer à un autre plan de remboursement. 'Le ministère exhorte tous les emprunteurs du plan SAVE à passer rapidement à un plan de remboursement conforme à la loi, tel que le plan de remboursement basé sur le revenu (IBR)', a déclaré la secrétaire à l'Éducation Linda McMahon dans un communiqué. Cependant, vous n'êtes pas obligé de changer de plan de remboursement à ce stade. Ce que vous devez faire dépend de vos options de remise de dette et de votre situation financière. 'Il est crucial que les emprunteurs agissent en fonction de leur situation personnelle', a déclaré Elaine Rubin, experte en politiques de prêts étudiants et directrice de la communication d'entreprise chez Edvisors. 'Un emprunteur qui choisit de rester en forclusion ou qui attend que sa demande de plan de remboursement soit traitée verra son prêt rester en bon état.' Les emprunteurs SAVE ont déjà connu des changements politiques sans précédent qui ont laissé beaucoup sans paiement de prêt étudiant pendant plus de cinq ans. Si vous êtes un emprunteur inscrit au programme SAVE et que vous ne savez pas quoi faire ensuite, voici ce que suggèrent les experts. Que doivent faire les emprunteurs PSLF inscrits au programme SAVE ? Si vous travaillez pour obtenir une remise de prêt pour service public (PSLF) et que vous êtes inscrit au programme SAVE, vous pouvez soit rester en forclusion, soit passer à un autre plan de remboursement. 'Pour les emprunteurs qui poursuivent le PSLF, cela ne changera pas grand-chose', a déclaré Betsy Mayotte, présidente et fondatrice de l'Institute of Student Loan Advisors. 'Ils peuvent soit attendre la fin de la forclusion et prévoir d'utiliser ce qu'on appelle le rachat pour que les mois comptent pour le PSLF, soit changer de plan maintenant pour un autre plan éligible.' Si vous décidez de rester en forclusion, vous pourrez demander que les mois où vos prêts étaient en suspens soient comptabilisés grâce à un processus appelé 'rachat PSLF'. Cela vous permet de payer pour les mois où vos prêts étaient en forclusion administrative, afin d'atteindre 120 paiements ponctuels pour obtenir une remise de dette. Si vous décidez de transférer vos prêts vers un autre plan de remboursement, vos paiements reprendront une fois votre demande traitée. Le traitement des demandes connaît des retards, et les experts estiment qu'il ne faut pas s'attendre à un premier paiement dans le cadre du nouveau plan avant un mois ou deux, au mieux. Bien que votre paiement puisse être plus élevé avec un autre plan de remboursement basé sur le revenu comme l'IBR, ce montant mensuel serait le même que celui que vous devriez payer pour 'racheter' ces mois. Dans les deux cas, vous paierez à peu près le même montant. Je cherche à obtenir une remise de dette via un plan de remboursement basé sur le revenu. Que dois-je faire ? Bien que vous ne soyez pas obligé de changer de plan de remboursement avant août, vous devriez examiner vos options pour voir ce qui convient le mieux à votre situation financière. 'Pour ceux qui cherchent à obtenir une remise de dette via un plan basé sur le revenu, ils devraient sérieusement envisager de passer à un autre plan basé sur le revenu', a déclaré Mayotte. Elle a noté qu'il n'y a pas d'option de rachat pour la remise de dette IDR, et les mois où vos prêts sont en forclusion ne compteront pas dans votre nombre total de paiements. Attendre prolongerait votre calendrier de remise de dette. Vous pouvez consulter vos autres options de plan de remboursement basé sur le revenu en utilisant le simulateur de prêt de Federal Student Aid. Lorsque vous êtes prêt à changer de plan, vous pouvez demander à modifier votre IDR sur le site Web de la FSA. Vous pouvez également continuer à rester dans le programme SAVE jusqu'à la fin de la période de forclusion et être placé sur un autre plan de remboursement.
