Où placer son argent si vous craignez les fluctuations boursières ?
Selon le rapport de confiance des consommateurs de la Conference Board en mai, 44 % des Américains dont les ménages gagnent 125 000 $ ou plus ont mis davantage d’argent de côté pour couvrir leurs futures dépenses. Mais investissent-ils cet argent ? « Garder son argent liquide indéfiniment n’est pas un plan, c’est en réalité reporter un plan », explique Rebecca Palmer, planificatrice financière certifiée à Washington et responsable des conseils sur la plateforme de planification financière Fruitful. Plus d’un tiers (37,7 %) des consommateurs s’attendent à une baisse des cours boursiers dans les 12 prochains mois, un chiffre plus optimiste que les 47,2 % d’avril, mais toujours supérieur aux 23,7 % de janvier. « Il y a clairement un sentiment de peur sur les marchés en ce moment, et c’est normal », souligne Palmer. Cependant, elle insiste sur le fait que la peur est un point de départ, pas une stratégie. Pourquoi cette nervosité ? La volatilité des marchés, qui a atteint en avril son niveau le plus élevé depuis 2020, y contribue. Les investisseurs actuels sont également submergés par des actualités alarmantes et des prédictions catastrophistes sur les réseaux sociaux. « Ils doivent gérer bien plus de stress que les générations précédentes, même si les turbulences boursières sont similaires », ajoute Palmer. Mais conserver son argent sur un compte courant sans intérêt (ou sous un matelas) vous désavantage face à l’inflation. Où placer son argent alors ? Voici quelques options pour générer des intérêts et protéger votre épargne. Comptes d’épargne à haut rendement Taux d’intérêt potentiel : 4 % et plus. Ces comptes, souvent proposés par des banques en ligne assurées par la FDIC, offrent des taux bien supérieurs à ceux des banques traditionnelles. « Si vous pouvez obtenir 4 %, voire 3,8 %, contre presque rien dans une grande banque physique, choisissez le meilleur taux », conseille Cindy Sforza, CFP chez Lucidity Wealth Advisors. Certificats de dépôt (CD) Taux d’intérêt potentiel : 4 % et plus. Un CD permet de bloquer un taux d’intérêt pour une période donnée (de six mois à cinq ans), mais retirez votre argent avant l’échéance et vous paierez une pénalité. « Les taux des CD sont aujourd’hui proches de ceux des comptes à haut rendement, mais ils immobilisent votre argent », note Sforza. Comparez les offres avant de vous engager. Comptes du marché monétaire Taux d’intérêt potentiel : 3,5 % à 4,4 %. Ces comptes d’épargne offrent des taux plus élevés que les comptes traditionnels, avec un accès limité aux chèques et cartes de débit. « Le taux est légèrement inférieur à celui d’un compte à haut rendement, mais l’accès est plus flexible », explique Sforza. Bons du Trésor (T-bills) Taux d’intérêt potentiel : 4 % et plus. Émis par le gouvernement avec des échéances de quatre semaines à un an, les T-bills sont peu risqués et exonérés d’impôts locaux. Vous pouvez les acheter via une banque, un courtier, ou directement sur TreasuryDirect.gov. « Ce n’est pas le site le plus intuitif, mais il permet d’investir et de réinvestir automatiquement », indique John Bell, CFP chez Free State Financial Planning. Certains courtiers proposent aussi des comptes Treasury automatisés. Fonds indiciels et ETF Pour un investissement à long terme, les fonds indiciels, ETF et fonds à date cible restent une solution simple et efficace, selon Sforza. « Le marché monte et descend, mais cet argent est destiné au long terme, pas à payer vos factures demain. »
