Un New-Yorkais achète une bague de fiançailles à 11 000 $ avec une carte à 0 % d'intérêt — alors qu'il a 25 000 $ d'économies : une fausse bonne idée ?
Un habitant de New York a cru jouer le système en achetant une bague de fiançailles de 11 000 $ avec une carte de crédit à 0 % d'intérêt de Bank of America. Nick, qui dispose de 25 000 $ sur un compte épargne rapportant 4 %, pensait pouvoir profiter de l'offre promotionnelle pendant deux mois tout en gagnant un peu d'intérêt. "Je n'ai pas l'intention d'utiliser cette carte pour autre chose", a-t-il expliqué lors de l'émission The Ramsey Show.
Mais le gourou de la finance personnelle Dave Ramsey n'a pas été impressionné. Il a conseillé à Nick de rembourser immédiatement la carte. "Vous avez fait une bonne chose de manière stupide", a-t-il déclaré. Selon Ramsey, les intérêts gagnés sur deux mois équivalaient à peine au prix d'un repas rapide.
Nick hésitait car descendre sous les 25 000 $ sur son compte épargne ferait chuter son taux d'intérêt de 4 % à moins de 1 %. Mais Ramsey a calculé que 4 % de 10 000 $ ne représentaient que 400 $ par an, soit moins de 40 $ par mois.
Le co-animateur John Delony a ajouté que les dépenses imprévues des préparatifs de mariage pourraient inciter Nick à repousser le remboursement. C'est ainsi que les banques profitent des clients qui s'habituent à la dette.
Les offres à 0 % d'APR comportent des risques cachés. Si le solde n'est pas remboursé à temps, les intérêts sont appliqués rétroactivement. Avec un APR moyen de 30 % sur les cartes de magasin, cela peut coûter cher. Ramsey a conseillé à Nick de couper sa carte après remboursement pour éviter toute tentation future.
