3 millions de dollars et toujours pas la retraite rêvée : Que faire ?
Question : Je pensais être à l'abri, mais mes 3 millions de dollars ne me permettent pas de vivre la retraite que j'imaginais. Que dois-je faire ? Réponse : Plus votre épargne-retraite est importante, plus vos années de retraite devraient être confortables. Une étude récente de Northwestern Mutual estime que l'épargne idéale pour la retraite s'élève à 1,26 million de dollars. Cependant, selon les dernières données de Vanguard, le solde moyen des 401(k) des Américains de 65 ans et plus n'est que de 299 442 dollars, avec une médiane à seulement 95 425 dollars. Avec 3 millions de dollars, vous disposez non seulement de plus d'épargne que la plupart des retraités, mais vous devriez aussi, en théorie, avoir de nombreuses options pour faire durer cet argent. En appliquant la règle des 4 % pour les retraits, vous obtiendriez un revenu annuel de 120 000 dollars, sans tenir compte de l'inflation ou des prestations de la Sécurité sociale. Mais que faire si vous avez l'impression que 3 millions de dollars ne suffisent pas pour la retraite que vous désirez ? Peut-être que les voyages coûtent plus cher que prévu, ou que vous avez peur de dépenser votre épargne. Il est essentiel d'identifier la source du problème et d'améliorer votre perspective de retraite. Voici comment.
Réévaluez vos dépenses : S'adapter à un style de vie différent de celui que vous aviez imaginé peut être difficile. Greg Giardino, CFP et conseiller financier chez Wealth Enhancement Group, recommande de réduire progressivement vos dépenses de 3 % à 5 %, plutôt que de faire des coupes drastiques temporaires. Commencez par les dépenses discrétionnaires comme les voyages ou les cadeaux, puis examinez vos dépenses récurrentes pour voir où vous pouvez faire des économies.
Apprenez à dépenser sans crainte : Avec 3 millions de dollars, vous avez de quoi couvrir vos besoins et vos envies, à moins de viser un style de vie extravagant. Giardino suggère de travailler avec un planificateur financier pour établir un taux de retrait sécurisé et d'augmenter progressivement vos dépenses au fil du temps. Faron Daugs, CFP et PDG de Harrison Wallace, propose une stratégie de « salaire de retraite » : un retrait mensuel fixe pour les besoins courants et un budget séparé pour les dépenses discrétionnaires.
Atteignez vos objectifs de retraite : La peur ou la culpabilité de dépenser peut vous empêcher de profiter pleinement de votre retraite. Daugs raconte l'histoire d'un client qui hésitait à acheter un bateau malgré ses économies suffisantes. Après analyse, il a réalisé qu'il avait le droit de profiter de son argent. Dix ans plus tard, il considérait cette décision comme l'une des meilleures de sa vie. Il est crucial de surmonter ces blocages pour vivre une retraite épanouissante.
